PPF Life Insurance: ставка на жизнь
PPF Life Insurance: ставка на жизнь

Страхование жизни сегодня является одним из немногих растущих сегментов российского страхового рынка. Именно в этом сегменте и работает «жемчужина» бизнес-империи богатейшего чеха Петра Келлнера – «PPF Страхование жизни».

По данным ЦБ РФ, десятка страховых компаний-лидеров в этом виде страхования собрала 115,9 млрд руб., что составило 89,4% от общего объёма страховых премий. «Спрос на продукты инвестиционного страхования жизни растёт с каждым годом. По сравнению с периодом 2014 года, линия бизнеса инвестиционного страхования жизни выросла вдвое, что подтверждает повышенный спрос на продукт со стороны российских клиентов. Определяющими причинами выбора по-прежнему является стопроцентная гарантия возврата средств, возможность получения инвестиционного дохода от иностранных активов, уникальная прозрачность и понятность программы», — комментирует ситуацию на рынке Александр Денисов, заместитель генерального директора компании «АльфаСтрахование-Жизнь».

Крупнейшим игроком в данном сегменте остаётся компания «Сбербанк страхование жизни». Она собрала 33,9% совокупной страховой премии, то есть практически третью часть от общего объёма этого рынка. Второе место с показателем в 15,6% заняла СК «Росгосстрах-Жизнь». Третий результат, 10,2%, – у СК «АльфаСтрахование-Жизнь», а четвёртый – у «PPF Страхование жизни» (7,1%).

История успеха

На российский рынок компания-предшественник «PPF Страхование жизни» вышла в 2002 году в качестве «дочки» лидера чешского страхования – Česká pojišťovna. На начальном этапе она осуществляла страхование в рамках программ накопительного и рискового страхования жизни, страхование от несчастных случаев и болезней.

После создания совместного холдинга PPF и итальянской Generali фирма стала универсальной страховой компанией и начала предоставлять целую шкалу различных программ. 2013 год ознаменовался распадом чешско-итальянского альянса, в рамках которого все страховые активы перешли к группе Петра Келлнера. По решению владельца были созданы два новых юридических лица: «PPF Страхование жизни» и «Хоум Кредит Страхование».

В настоящее время «PPF Страхование жизни», помимо основных страховых продуктов «Солнышко», «Премиум», «Оптим» и программы рискового страхования «Гардиа», предлагает приобрести страховую защиту на случай стихийного бедствия или происшествий в общественном транспорте. Кроме того, с 2014 года клиентам предлагается продукт страхования жизни на случай возникновения женских онкологических заболеваний «Глория» и программа «Семейный вариант» для защиты целой семьи от последствий несчастных случаев.

Страховые программы «PPF Страхование жизни» реализуются через собственную агентскую сеть, банки, а также партнёров – российские компании. Собственная агентская сеть фирмы составляет 77 агентств, работающих на территории РФ, и около 3000 финансовых консультантов.

В статусе лидера

О том, что услуги компании Келлнера пользуются значительным спросом среди россиян, свидетельствуют опубликованные в середине марта данные об итогах работы за 2015 год. Согласно официальному пресс-релизу «PPF Страхование жизни», по всем ключевым линиям бизнеса результаты увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2014 года.

В частности, сборы компании составили 2,8 млрд рублей, что на 4,4% больше по сравнению с 2014 годом. В продуктовой линейке компании преобладали долгосрочные накопительные программы (2,3 млрд рублей премий, +6%), пенсионные программы принесли 464 млн рублей премий (+1,5%).

Страховые выплаты превысили 1 млрд рублей (+8,3%). Страховые резервы компании выросли до 7 млрд рублей. Кроме того, компания также продолжала расширять собственную региональную сеть, агентства открылись в Ставрополе, Москве, Чите, Омске, Ангарске.

Предварительные данные по первому кварталу 2016 года подтвердили растущий тренд. «Суммарный объём активов вырос до 8,9 млрд рублей, страховых резервов – до 7,02 млрд рублей. По итогам этого периода на 2,7% выросло ключевое бизнес-направление компании, включающее долгосрочные накопительные и пенсионные программы по страхованию жизни. Страховые выплаты составили 200 млн рублей», — сообщили «Пражскому Телеграфу» в пресс-службе компании.

«Рынок страхования жизни продолжает демонстрировать рост, однако потребительский фокус сместился с кредитных продуктов в сторону средне- и долгосрочных программ страхования жизни, доля которых в life-сегменте значительно выросла. Рост сборов обусловлен возросшей потребностью людей в надёжном финансовом резерве на случай непредвиденных ситуаций. Чтобы предложить клиентам всестороннюю защиту, мы улучшаем нашу продуктовую линейку. Нашим приоритетом остаётся развитие агентской сети – ключевого канала продаж, который, несмотря на все негативные тенденции в экономике, показал в прошлом году рост на 13%», — оценил итоги работы Вит Седлачек, председатель Совета директоров «PPF Страхование жизни».

Вместе с тем, по словам Седлачека, российский рынок страхования жизни находится на начальном этапе развития: «Но темпы его роста показывают, что потенциал есть, потому что люди становятся более финансово грамотными. И страховым компаниям в этом очень помогает государство. Так, страховщики через СМИ и своих финансовых консультантов стараются донести до граждан идею страхования: защитить себя, чтобы в сложные времена иметь средства на восстановление своего здоровья или обеспечение своей семьи».

Экспертное мнение

Оценивая перспективы «PPF Страхование жизни» в России в ближайшие несколько лет, аналитики считают, что компании следует сосредоточиться на развитии текущих страховых программ. Председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни Максим Чернин считает, что для сохранения тенденции роста есть все предпосылки.

«Это активная инновационная деятельность в области разработки и продвижения продуктов и каналов дистрибуции, актуализация потребности страховой защиты в условиях нестабильности и повышенное внимание государства к развитию нашего сегмента рынка», — резюмирует Максим Чернин.

В свою очередь, главный аналитик группы Investpoint Александр Вебер уверен, что дальнейшие успехи «PPF Страхование жизни» будут зависеть от ситуации в российской экономике. «Рост, продемонстрированный в первом квартале, говорит о том, что рынок растёт. Но спешить с утверждением о том, что стагнация была преодолена, не следует. Многое в сегменте страхования жизни зависит от благосостояния граждан, которое в России в этом году при самом оптимистичном стечении обстоятельств останется на том же уровне, что и в 2015 году», — пояснил Вебер.

Признание

Отметим, что накануне авторитетное рейтинговое агентство RAEX в очередной раз подтвердило надёжность компании «PPF Страхование жизни» на уровне А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень надёжности». Прогноз по рейтингу – «стабильный», с высокой вероятностью сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе. Наивысший рейтинг по шкале RAEX говорит о том, что в любых условиях страховая компания обеспечит своевременное исполнение всех взятых на себя финансовых обязательств.

Среди позитивных факторов RAEX отметило высокую рентабельность собственных средств компании и почти трёхкратное превышение собственного капитала над нормативными требованиям Банка России, высокую финансовую стабильность и соответствие активов компании её пассивам по срокам. В качестве фактора поддержки Агентство также выделило высокий финансовый потенциал собственника компании – PPF Group N.V.

Фото: www.jphotostyle.com

Опубликовано в газете «Пражский телеграф» №33/377

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Введите Ваш Комментарий
Введите Ваше Имя