Фото для иллюстрации

Уровень финансовой грамотности жителей Чехии меняется, однако необходимость ликбеза остаётся актуальной. К такому выводу пришли эксперты Чешской банковской ассоциации.

Напомним, что финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни. А также степень, в которой понимаются ключевые финансовые определения, способность и уверенность в управлении личными финансами с учётом жизненных событий и изменений экономических условий.

Исследование Чешской банковской ассоциации (ЧБА), проведённое в феврале  2018 года, в котором приняло участие более 1 тыс. человек, показало, что только треть населения может похвастаться хорошими финансовыми познаниями. Потребители часто не владеют знаниями и навыками, позволяющими получать финансовые услуги с выгодой для себя и без ущерба для экономики. При этом почти половина жителей страны признались в финансовой неграмотности.

В долгосрочной перспективе уровень индекса финансовой грамотности практически не меняется. В 2018 году он повысился лишь на 1 балл и составил 56 пунктов из 100. Хотя с гендерной точки зрения наблюдаются минимальные различия в финансовой грамотности у женщин (58%) и мужчин (54%), возраст респондентов имеет большое значение. Было установлено, что представители молодого поколения разбираются в финансах значительно хуже, чем среднее и старшее поколение.

Минимумом знаний в этой области обладают, в свою очередь, граждане с начальным и неоконченным средним образованием. У них индекс финансовой грамотности оказался ниже 50 пунктов. «Большинство граждан не справляются с финансовой арифметикой. Тестирование показало, что не более половины опрошенных понимают, какую прибыль они получат от вклада в банк на определённый срок под определённый процент, как скорректирует доходы инфляция и т. д. При этом данные знания имеют решающее значение, если мы хотим взять кредит или вложить деньги под проценты», – говорится в отчёте ЧБА.

Сбережения и пенсии

Исследование ассоциации также показало, что почти 75% населения Чехии откладывают деньги на чёрный день. Ежемесячно на эти цели жители страны выделяют около 5 тыс. крон. «Вероятно, это связано с повышением зарплат и общим экономическим подъёмом в стране. В целом же склонность к сбережению наивысшая у жителей с высшим образованием», – пояснила один из организаторов опроса Яна Гаманова.

Опасения специалистов вызывает тот факт, что, несмотря на рост доли дальновидных граждан, треть из них не знает, на какой срок им хватит сбережений в случае потери источника доходов. Большинство опрошенных предполагают, что объём сбережений должен составлять около 110 тысяч крон. При этом только 15% чехов заявили о наличии таких резервов, а 28% сообщили, что могут прожить без зарплаты дольше трёх месяцев.

Ещё 39% до сих пор не задумывались, на какие деньги они будут жить после достижения пенсионного возраста. Хотя 80% опрошенных убеждены, что пенсионные накопления должны составлять не менее 1,5 млн крон.

«Результаты подтверждают, что обучение финансовой грамотности пока не отражается на общем уровне экономической образованности населения», – сетует Брихова, по словам которой экономическую науку преподают в средних школах с 2009 года, а в 2013 году соответствующий предмет был включён в обязательную программу в начальных школах.

«Задача просвещения в таких условиях остаётся одной из главных. Осложнить её решение может не только нехватка соответствующих программ, но и установки самих людей. Большая часть населения заведомо относится к миру финансов негативно. Деньги для них являются лишь цифрами. Далеко не все граждане понимают, что убытки при финансовых операциях – их личная ответственность», – сказал в беседе с ПТ социолог Петр Яну.

Секреты экономии

О том, как следует распоряжаться финансами, говорит банкир Павел Кратохвил: «В обычное время (не путать с кризисным) на краткосрочных счетах следует хранить сумму, которая позволит прожить без доходов в течение шести месяцев. То есть, при ежемесячных затратах в 20 тыс. крон нужно иметь как минимум 120 тыс. Остальную сумму следовало бы использовать более активно – переводить на срочные депозиты или вкладывать в паевые инвестиционные фонды».

«По итогам опроса можно утверждать, что граждане Чехии проявляют гораздо большую осторожность в отношении своих накоплений. Это связано не только с недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности, но и менталитетом. По сравнению с жителями Польши или Венгрии чехи не хотят рисковать», – добавил Кратохвил.

«При этом для приумножения капитала нужно сделать совсем немного, – указывает генеральный директор и председатель правления Generali Investments CEE Йозеф Бенеш. – Достаточно бы было, если бы чешские домохозяйства на четверть сократили объём депозитов в банках в пользу инвестиционных продуктов, таких как акции, страхование жизни, инвестиционные и пенсионные фонды. В результате они могли бы заработать до 14 млрд крон в год».

«Одним из главных врагов эффективного управления семейными финансами является чрезмерная бережливость, – соглашается экономист ВШЭ в Праге Клара Фабианкова. – В попытке избежать колебаний стоимости активов большую часть сбережений держат на банковских счетах, доход с которых даже не покрывает инфляцию. Если граждане хотят зарабатывать больше и иметь возможность эффективно управлять финансами, они должны отказаться от химеры безопасности и экономии и динамично инвестировать. Конечно, риск потери части накоплений существует, но подобная политика увеличивает ваши шансы на прибыль».

comments powered by HyperComments