Фото для иллюстрации

Экономика Чехии продолжает стремительно развиваться, демонстрируя рекордные темпы роста ВВП. Параллельно успешно развивается рынок кредитования, в том числе микрокредитования. Заметными игроками в этом сегменте являются компании, принадлежащие выходцам из бывшего СССР.

По данным Чешского национального банка, лицензией небанковской кредитной организации (НБКО) владеют 85 субъектов, в том числе пять компаний с латвийскими владельцами, четыре – с эстонскими, три – с литовскими и столько же – с российскими. Помимо этого, НБКО контролируются румынскими, французскими и израильскими физическими или юридическими лицами. Есть даже компания, которая принадлежит I.D.C.C. Cambodian Investment and Development со штаб-квартирой в столице Камбоджи Пномпене, – IDCC Europe Finance.

Zaplo

Одной из самых раскрученных «нечешских» небанковских кредитных организацией является Zaplo, которую контролирует 4finance – базирующаяся в Риге фирма, специализирующаяся на предоставлении срочных кредитов. Совладельцем 4finance является скандально известный российский предприниматель Олег Бойко.

Олег Бойко – один из самых влиятельных бизнесменов России 90-х гг. В 1991 году на базе кооператива, торгующего компьютерными программами и оргтехникой, он основал многоотраслевой концерн OLBI (его миноритарным партнёром был экс-первый зампред правительства РФ Игорь Шувалов), а затем стал учредителем банка «Национальный кредит». В 90-е гг. Бойко принадлежала доля в ИД «Известия», он входил в совет директоров телеканала ОРТ и наблюдательный совет Сбербанка.

После серьёзной травмы позвоночника, полученной в сентябре 1996 года при падении со второго этажа на вилле в Монте-Карло, Бойко перестал быть публичной фигурой и сосредоточился на строительстве своей бизнес-империи. Предприниматель стоял у истоков многих крупных компаний, включая «Евраз». В 2002 году Бойко основал фирму Ritzio Entertainment Group, которая была крупнейшим оператором игровых автоматов в России вплоть до запрета игорного бизнеса в 2009-м.

В 2011 году Бойко инвестировал в латвийскую микрофинансовую компанию 4finance, которая стала одной из крупнейших компаний в мире в сфере онлайн-кредитования. На чешский рынок 4Finance вышла в 2013 году, основав здесь компанию Zaplo Finance s.r.o., которую возглавили пражанин Вит Ружичка и житель Варшавы Лукаш Евангелис Нотопулос.

Основа бизнеса Zaplo Finance – короткие кредиты до зарплаты по онлайн-заявке. «Zaplo предоставляет каждому новому клиенту беспроцентный первый кредит на срок до 30 дней в объёме до 8 000 крон. Всё, что нужно сделать, – это заполнить регистрационную форму на сайте, приложить копию текущего паспорта и подтвердить операцию, переведя на открытый в Zaplo Finance на имя заёмщика счёт 1 крону для подтверждения личности», – говорится на официальном сайте компании.

Но там уже не говорится, что в случае превышения лимита в 8 тысяч крон или при получении нового кредита процентная ставка достигает нескольких десятков тысяч процентов. Например, клиент берёт кредит в размере 10 тысяч крон, выданный на одну неделю, – он будет обязан вернуть на 1 380 крон больше. Но микрозайм – это не только огромные проценты, но и суровые штрафы за просрочку и продление срока кредита.

О том, сколько клиентов удалось привлечь за время работы на чешском рынке и сколько из них берут повторные кредиты, представители Zaplo Finance не сообщают. В ответ на запрос «Пражского телеграфа» в компании сослались на коммерческую тайну.

Борьба с микрокредитованием

Деятельность Zaplo Finance и других микрофинансовых компаний с недавнего времени является объектом пристального интереса со стороны финансовых властей Чехии и Европейского союза. Основная причина – баснословная прибыльность этого бизнеса.

В настоящее время в Европе принимаются законодательные ограничения в отношении микрофинансовых организаций. Например, в 2015 году в Великобритании установили максимальную ставку по «кредитам до зарплаты» в размере 0,8% в день, или 282% годовых. Аналогичное решение приняла 3 июня 2016 года и нижняя палата парламента ЧР.

Вместе с тем «прибалтийские» и «российские» НБКО были признаны одними из лучших в Чехии с точки зрения клиентоориентированности. «За время их работы мы получили не более 10 жалоб на их действия», – указал руководитель юридического отдела организации dTest Лукаш Зелены.

Сравнением условий микрокредитования в Чехии занималась и некоммерческая неправительственная организация «Человек в беде». На самых выгодных условиях микрокредиты сегодня выдают Home Credit и Cofidis. Латвийские Zaplo Finance, Via SMS и эстонская OPR-Finance оказались в середине рейтинга, а вот от услуг литовской Orange Finance представители «Человека в беде» советуют отказаться.

Экспертное мнение

Эксперты считают институт микрокредитования необходимым в современном обществе. «Согласно статистике, много людей благодаря различными займам опустились в ”долговую яму”: взяли несколько тысяч на текущие нужды и оказались в должниках. Но хотелось бы сразу уточнить: как правило, это те люди, которые берут займы бездумно, считая что быстрые деньги – это способ жить в своё удовольствие. Отнюдь, микрозаймы – это способ решить свои небольшие финансовые трудности, а не возможность быстро получить деньги», – отмечает, в частности, финансовый аналитик организации «Человек в беде» Даниэл Гуле.

Но Мирослава Флеглова из Чешской торговой инспекции не согласна с Гуле, полагая, что сегмент микрокредитования нуждается в максимальном контроле: «Этот финансовый инструмент таит в себе множество опасностей: астрономические проценты, ограниченность в сумме займа и сроке кредитования, большие штрафные санкции, вероятность попасть в руки мошенников – и это только вершина айсберга. Впрочем, если заёмщик ознакомлен с этими рисками и согласен с условиями кредитования, то финансовый надзор на его решение взять заём повлиять уже не может».

Экономист Йиржи Птачник рекомендует прибегать к использованию микрокредитов исключительно в крайнем случае. «Совет соискателям микрозаймов: если уж совсем безвыходное положение, то, прежде чем оформлять договор, точно определитесь, как будете расплачиваться. И второе – не связывайтесь с организациями с сомнительной репутацией и всегда соблюдайте ”золотое” правило кредитования – семь раз отмерь, один раз отрежь», – сказал «Пражскому телеграфу» эксперт.

Для справки:

Владельцы чешских микрокредитных организаций

Чехия Великобритания Швеция Литва Латвия Эстония Россия Румыния Франция Израиль
JET Money Help Financial Intrum Czech Kontex Trade International Creamfinance Czech BB Finance Czech CentroFinance Viva Credit Cofidis Acema Credit Czech
VitaCredit HFS LeaderFin Fincapus Creditstar Czech GO Invex Finance Emma’s credit
TGI Money Provident Financial Orange finance Rerum Finance De vries Justitia SIM Půjčka
Home Credit Via SMS OPR-Finance
Profi Credit Czech Zaplo Finance
Zonky

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Введите Ваш Комментарий
Введите Ваше Имя