Фото для иллюстрации

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако споры об его пользе не утихают уже много лет: одни говорят, что кредитка дарит безопасность и практичность, другие – сетуют на большие проценты. «Пражский телеграф» разбирался в преимуществах и недостатках кредитных карт.

Дебетовая карта – виртуальный сейф

Дебетовая карта, самый распространённый вид пластиковых карт, это персонифицированный платёжный инструмент международных платёжных систем, предоставляющий её владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

Получая карту, вкладчик создает счёт, который он сам, банк и третьи лица могут пополнять по своему усмотрению. Впрочем, это не классический депозитный счёт, то есть за хранение средств банк не будет начислять никаких процентов. По своей сути дебетовые карты – виртуальный кошелёк вкладчика, который возможно использовать для начисления зарплат, пенсий, социальных выплат, материальной помощи, добровольных пожертвований и т.д.

Кредитная карта – доступ к займу

В свою очередь, кредитная карта является платёжно-расчётным документом, выдаваемый банком для безналичной оплаты товаров и услуг. Её выдача подразумевает наличие кредитного лимита – определённой суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты.

Лимит рассчитывается на основе доходов, платёжеспособности, истории вкладчика. Как правило, его размер зависит от ежемесячного нетто-дохода, то есть суммы, которая перечисляется на счёт от работодателя после вычета всех налогов. Прежде всего, кредитная карточка предназначена для покупок, но также с её помощью можно снимать и наличные деньги. Имеются карточки, на которые возможно дополнительно вносить деньги, увеличивая кредитную сумму.

Преимущества

Как и у любого банковского продукта, кредитки имеют свои плюсы и минусы. Самым весомым преимуществом является наличие льготного периода, в течение которого владелец может вернуть деньги без дополнительных процентов. В среднем он составляет порядка 25-55 дней, и только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками. Как правило, они значительно выше, чем при обычном потребительском кредитовании, и составляют от 14% до 26%.

Следующий положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит возможно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можно по новой запускать кредитные средства в оборот. Важным преимуществом является и безопасность. Риски потери средств не зависят от вида пластика. Основная разница заключается в том, что в случае неправомерного списания средств со счёта или их кражи пользователи кредитки теряют не свои деньги, а деньги банка.

У дебетовой карты потеря денег – это уже де-факто понесённый владельцем убыток, а в случае с кредитной картой банк борется за свои деньги. Более того, если клиент надлежащим образом опротестовал списание средств, то есть возможность добиться списания задолженности клиента. Ещё одна «фишка», связанная с кредитными картами – кобрендинговые программы.

Благодаря таким программам за плату кредиткой её владельцу начисляются «мили» от авиакомпаний или бонусные баллы от операторов сотовой связи, предоставляются скидки при покупке товаров в определённых торговых сетях и т.д. Таким образом достигается определённая экономия, которая исчисляется сотнями, иногда тысячами крон.

Недостатки

Данные преимущества, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт, но учитывать только их при принятии решения об оформлении кредитки будет в корне неверно. Один из главных недостатков кредитной карты – это риск начать жить в долг. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, а пользователи подчас теряют бдительность и начинают бесконтрольно тратить имеющиеся средства.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев нужно платить комиссию, как и за снятие наличных в банкомате, размер которых может достигнуть нескольких процентов от потраченной суммы. К тому же льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, на получение кредитки уходит гораздо больше времени. Для того, чтобы получить её, необходимо прийти в банк с определённым набором документов для подачи заявления на оформление. Получить дебетовую карточку гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку свои деньги на хранение, а во втором – берёт деньги взаймы.

Отличается и возраст клиента, с которого он может получить пластик. У дебетовой карты он составляет 14 лет, а у кредитки – 18, так как сделки по заимствованию денежных средств разрешено выполнять только совершеннолетним гражданам, а вот распоряжаться собственными средствами можно сразу после получения паспорта.

Резюме

Так стоит ли игра свеч? Чем же является кредитная карта – коварным замыслом финансовых воротил или закономерной и неуклонной прививкой цивилизованного управления финансами? Специалисты полагают, что подкованный знаниями в экономической сфере человек сумеет правильно воспользоваться этим удобным финансовым инструментом.

«Кредитная карта – это действительно удобно, но лишь в том случае, если вы грамотно и внимательно подходите к процедуре оформления документов и изучению тарифов. В ограниченных масштабах и при правильном применении она полезна, а при злоупотреблении загоняет в финансовую ловушку», – рассказал «Пражскому телеграфу» экономист Ондржей Долейш.

Вторит ему финансист Шен Бекасов: «Используйте столь сильнодействующий и высокоэффективный ”препарат”, как кредитная карта, с умом, в разумных количествах, строго по инструкции и помня о побочных действиях. Хотя кредитная карта – поддерживающий и иногда выручающий препарат, но она никогда не заменит вашего собственного финансового здоровья и не сделает вас богаче. Даже если даст вам на некоторое время такую иллюзию…»

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Введите Ваш Комментарий
Введите Ваше Имя