Чешский экспортный банк вынужден решать проблему «плохих» кредитов в России на общую сумму более семи миллиардов крон.
Летом и осенью прошлого года представители Высшего контрольного комитета ЧР (ВКК) провели проверку деятельности государственного Чешского экспортного банка. Часть отчёта об итогах проверки была доступна сразу, однако некоторые данные по-прежнему остаются закрытыми для широкой публики.
По данным интернет-газеты Insider,
в закрытой части отчёта содержится информация о том, что в нарушение законодательства и правил выдачи кредитов для обеспечения экспортных поставок чешской продукции ЧЭБ в ряде случаев выдавал кредит на сумму 100% от объёма поставки.
Контролёры также отметили, что существует как минимум девять «плохих» кредитов на общую сумму семь миллиардов крон, по которым вероятность возврата выделенных банком средств не слишком высока. Соответственно, компенсировать возможные потери будет вынуждена государственная страховая компания EGAP.
В целом данные отчёта являются закрытыми, чтобы не нарушать законодательство о банковской тайне.
Стало, однако, известно, что одним из наиболее проблемных кредитов является кредит компании «Симбирские стройматериалы» из российского города Ульяновск. Компания планировала построить в посёлке Красный Гуляй Синделеевского района Ульяновской области стекольный завод, который производил бы стеклотару.
Согласно условиям выданного кредита, для создания производства предполагалось закупить технологию производства стеклянных бутылок у расположенной в Трутнове компании Sklostroj. Основой производства должны были стать печь и четыре линии.
Ульяновская компания закупила оборудование и начала его установку, однако с выплатой кредита возникли сложности. ЧЭБ начал искать варианты возврата выданных средств. Когда чешские банкиры посетили посёлок Красный Гуляй, то выяснили, что имеющийся у них на руках договор залога участков земли и других объектов недвижимости, который подписали ульяновцы, фактически стоит не больше, чем бумага, на которой залог был оформлен.
Оказалось, что «Симбирские стройматериалы» не оформили залог в кадастре недвижимости и продолжали вольно оперировать с заложенными в чешском банке объектами, поскольку договор залога в силу так и не вступил. Таким образом, при всём желании банк не может изъять заложенное у него имущество у предприимчивых ульяновцев.
При проверке выяснилось также, что российские инвесторы активно пользовались фирмами, расположенными в оффшорных зонах. Так, всё те же «Симбирские стройматериалы» закупали оборудование через компанию Chezare Group, зарегистрированную на Британских Виргинских островах. То есть чешские фирмы не всегда были получателями средств, выделяемых ЧЭБом.
Проверяющие из ВКК проконтролировали пять контрактов по вывозу оборудования, произведённого фирмой Sklostroj Turnov. Общая сумма этих контрактов составила пять миллиардов крон.
Всего было проверено девять контрактов двух чешских фирм – Skolostroj Turnov и крупного строительного предприятия PSJ Jihlava. За семь лет эти два предприятия при поддержке ЧЭБа вывезли продукцию на общую сумму двадцать миллиардов крон. Речь идёт об экспорте в Россию, Тунис, Китай и другие страны.
По данным Insider, проверяющие ВКК пришли к выводу, что ЧЭБ в своей деятельности принципиально нарушает основное требование к его деятельности – вместо того, чтобы компенсировать чешским фирмам более высокие риски при экспорте продукции в регионы с нестабильной экономикой, банк кредитует иностранные компании, в первую очередь российские.
Законодательство не запрещает кредитование иностранных фирм Чешским экспортным банком, однако эти предприятия должны закупать продукцию у чешских компаний, что далеко не всегда соблюдается.
По данным проверяющих, у компании PSI возникли проблемы с возвратом кредита российских инвесторов-строительных компаний.
Во всех семи случаях проблемных кредитов ЧЭБ не сможет реализовать заложенные под кредит активы. Речь идёт либо о незарегистрированной, как в случае с «Симбирскими стройматериалами», недвижимости, либо об акциях, которые де-факто не имеют никакой ценности. Зарегистрированы случаи, когда залог акций не был зафиксирован в регистрах либо обещанное увеличение уставного капитала так и не состоялось, что выводит стоимость долей в область отрицательных чисел.
Был зафиксирован также прецедент, когда и залог акций материнской компании был зарегистрирован, и уставный капитал увеличен, однако кредит так и не был возвращён, поскольку оказались банкротами не только импортёр, но и его материнская компания.
Все эти кредиты, как правило, застрахованы в государственной страховой компании EGAP. Во многих подобных случаях дополнительные гарантии обеспечивают партнёрские российские банки. Однако любой такой кредит не только заставляет ЧЭБ держать в резерве дополнительные средства, но и снижает доверие к экспортным поставкам. Тем не менее, Россия и другие страны СНГ по-прежнему остаются главными регионами, экспорт в которые финансируется ЧЭБом и другими чешскими банками при государственной поддержке ЧР.
Оксана Барон
Опубликовано в газете «Пражский телеграф» №1
