Путеводитель по страхованию

0
24
Путеводитель по страхованию
Путеводитель по страхованию

В Чехии по состоянию на 2016 год проживает около полумиллиона иностранцев, которые по закону обязаны платить взносы медицинского страхования. Однако в попытках сэкономить люди, как правило, не вникают в условия полиса, и эта невнимательность им может в дальнейшем дорого обойтись. «Пражский телеграф» помогает разобраться в нюансах страхования иностранцев в ЧР.

Медицинское страхование реализуется в Чехии по двум принципам: законному (обязательному) и договорному. Законное медицинское страхование доступно гражданам страны и иностранцам, имеющим постоянное место жительства в Чешской Республике, а также всем лицам, которые обязаны платить социальное страхование (в частности, иностранным работникам).

Договорное (коммерческое) медицинское страхование «покрывает» все остальные категории физических лиц. Сюда входят иностранцы без ПМЖ, которые находятся на территории ЧР с целью обучения, ведения предпринимательской деятельности или воссоединения семьи.

Этот вид страховки, в свою очередь, подразделяется на «комплексное медицинское страхование» и «страхование по неотложной медицинской помощи».

Как это работает

Различия этих двух видов страхований очевидны. Страховки на неотложную медицинскую помощь предусматривают покрытие сумм только в случае наличия острых медицинских симптомов, требующих немедленного вмешательства врачей: при получении тяжёлых травм, несчастных случаях, наличии высокой температуры и т.д.

Этот полис не покрывает травм, полученных на работе или во время отдыха, он не предусматривает проведения обследования у врачей и пребывания в лечебных учреждениях, а также покрытия затрат на реабилитацию больного после оказания экстренной медицинской помощи.

«Комплексное» же страхование является своего рода аналогом законного страхования, то есть оно позволяет обратиться за медицинской помощью не только в экстренных случаях, но и в случае проявления симптомов различных болезней. Данный тип страхования могут использовать все категории лиц, в том числе дети, беременные женщины или женщины, планирующие беременность.

Далее оно предназначено для профессиональных спортсменов и всех взрослых лиц, которые желают получить больший объём страхования по сравнению с тем, который предоставляет медицинское страхование иностранцев на случай необходимой и неотложной помощи. Данная страховка покрывает расходы на:

  • профилактические и контрольные медосмотры и прививки,
  • медицинское обслуживание в течение беременности и родов,
  • плановое медицинское обслуживание,
  • стационарное лечение и диагностику,
  • посттравматическую и послеоперационную реабилитацию.

Основным его преимуществом является широкое покрытие затрат на медицинское обслуживание, обширный перечень договорных медицинских учреждений и наличие системы скидок на лекарства. Среди недостатков можно выделить то, что страховая компания может отказаться заключать договор в случае наличия хронических заболеваний (например, диабета), а также прогрессивную шкалу увеличения стоимости страховок с возрастом застрахованного лица.

Существенное неудобство возникает при покупке в аптеке лекарств по рецепту врача, которые оплачиваются (полностью или частично) страховой организацией. В случае договорного комплексного медицинского страхования клиент должен заплатить в аптеке полную стоимость лекарства.

Медицина для всех

Вместе с тем уровень медицинских услуг, оказываемых в рамках медицинского страхования, одинаковый как для граждан Чехии, для иностранцев с ПМЖ, так и для лиц, имеющих любой другой легальный вид на жительство.

Отличие заключается только в документе, подтверждающем наличие страховки у пациента. Граждане ЧР и иностранные граждане с постоянным местом жительства в Чехии получают карточку синего цвета на 5-10 лет, действительную на территории ЕС. Остальные получают иные виды карточек на срок от 6 месяцев до года, действительные только в ЧР.

Посещение медицинских учреждений и врачей происходит таким образом, что участник законного медицинского страхования «идентифицируется» с помощью карточки, полученной в страховой организации. При этом он не платит за медицинские услуги (за них врачу или учреждению заплатит страховая организация).

Но некоторые услуги врачей и медицинских учреждений остаются платными (необязательные прививки, услуги стоматолога, большинство профилактических мероприятий и т.д.). Если пациент желает ими воспользоваться, то ему придётся заплатить за них из собственного кармана.

При договорном комплексном медицинском страховании клиент платит полную стоимость услуг на месте, но он сможет вернуть эти деньги. Для этого необходимо сохранить у себя копии всех документов и кассовую квитанцию с печатью. Затем их следует передать в местное отделение страховой организации, и через некоторое время (обычно не меньше месяца) компания возвращает сумму возмещения почтовой квитанцией или на указанный личный счёт.

Предложения на рынке

На чешском рынке услуги комплексного медицинского страхования предлагают несколько компаний: Uniqa, Maxima, Axa, Slavia, ERGO, Pojišťovna VZP, a.s. («дочка» Všeobecná zdravotní pojišťovny České republiky), условия которых могут существенно отличаться.

Pojišťovna VZP, a.s. («дочка» Všeobecná zdravotní pojišťovny České republiky)

Приобрести этот полис, который выдаётся на срок от 6 месяцев до 3 лет, может каждый иностранец с действующей визой. Стоимость страховки варьируется от 1,6 тыс. крон в месяц для детей до 18 лет до 5,5 тыс. крон для пожилых людей. В рамках комплексного медицинского страхования VZP a.s. действуют следующие лимиты страхового возмещения:

  • Общий лимит страхового возмещения – 1,7 млн крон
  • Репатриация и транспортировка – 1,7 млн крон
  • У дополнительного страхования «Новорождённый» – 300 тыс. крон
  • Неотложная стоматология – 5 тыс. крон
  • Амбулаторно выписанные лекарства – 5 тыс. крон (страховая возмещает стоимость амбулаторно выписанных лекарств в случае, если стоимость рецепта составляет свыше 100 крон за каждый рецепт).

Slavia

Услуги страховой компании Slavia доступны лицам в возрасте от 6 до 60 лет. Стоимость страховки составляет:

  • на 6 месяцев – 3,1 тыс. крон
  • на 12 месяцев – 6,3 тыс. крон
  • на 24 месяца – 12,6 тыс. крон

Лимиты страхового возмещения:

  • Общий лимит страхового возмещения за медицинские услуги и транспортировку – 1,6 млн. крон
  • Неотложная стоматология – 5 тыс. крон
  • Амбулаторно выписанные лекарства – 5 тыс. крон
  • Страховое возмещение пребывания новорождённого в родильном доме, а также оказания ему медицинских услуг до момента выписки – 300 тыс. крон (данное предложение действует только у страхования «Мама и новорождённый»).

Uniqa

Uniqa – чешское отделение крупнейшей страховой компании Uniqa International AG. Цены медицинского страхования Uniqa варьируются от 2,2 тыс. крон за 3 месяца до 16,5 тыс. за двухгодовой полис.

Лимиты страхового возмещения:

  • Общий лимит – 75 тыс. евро
  • Стоматология – 5 тыс. крон
  • Амбулаторно выписанные лекарства – 5 тыс. крон

ERGO

Чешская страховая компания ERGO является членом одной из крупнейших страховых групп в Европе. Комплексное медицинское страхование ERGO предлагается в двух тарифах: Welcome Dítě+ (для детей и новорождённых в возрасте от 0 до 5 лет) и Welcome Komplex.

Их стоимость зависит от срока действия страхового полиса и составляет от 5,1 тыс. крон за 6 месяцев до 19,4 тыс. крон за 24 месяца. Общий лимит страхового возмещения у полисов ERGO составляет 80 тыс. евро.

Maxima

Maxima, одна из ведущих компаний Чехии на рынке страховых услуг, предоставляет услуги по комплексному страхованию иностранцев в рамках программ STANDARD (годовой полис стоит 7,4 тыс. крон) и STANDARD – MAXIFLEX (9,3 тыс. крон).

Лимиты страхового возмещения (программа STANDARD):

  • Общий лимит – 60 тыс. евро
  • Транспортировка – 400 тыс. крон
  • Стоматология – 5 тыс. крон

Экспертное мнение

Эксперты признают, что на практике могут существовать проблемы с коммерческими страховками, и называют общественное страхование наиболее оптимальным вариантом решения вопросов медицинского обслуживания. Одна из главных причин тому — объём предоставляемой медицинской помощи.

«Несмотря на то, что официально объём и качество предоставляемой помощи не отличается у различных типов страховки, на деле всё не совсем так. Многие врачи отказываются принимать людей с коммерческой страховкой, многие требуют оплаты на месте, чтобы страховая потом вернула деньги клиенту», — объяснила «Пражскому телеграфу» страховой агент Дана Неделкова.

Она также поделилась несколькими советами по выбору компании Для того чтобы не остаться у разбитого корыта с пустыми карманами, необходимо помнить несколько простых правил.

«Во-первых, нужно учитывать опыт работы компании на рынке, а для этого необходимо изучить отзывы как со стороны клиента, так и экспертного сообщества. Во-вторых, проверить, заключены ли у данной компании договоры на оказание медицинских услуг с медучреждениями, которые вас интересуют. Наконец, сравнить цены полисов и лимиты страхового возмещения. Если у вас уже заключен договор с какой-то компанией и у вас не возникло причин для её смены, лучше остаться с ней. Как правило, такое решение будет самым разумным и избавит вас от хлопот, сохранив качество обслуживания на достойном уровне», — заключает Неделкова.

Опубликовано в газете «Пражский телеграф» №47/391

Фото: Pixabay

Подпишитесь на нашу рассылку и присоединяйтесь к 140 остальным подписчикам.
Производитель спецкабелей Kabex - Пражский Телеграф data-lazy-src=
Предыдущая статьяНа страже прав соотечественников
Следующая статьяО героях былых времён

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Введите Ваш Комментарий
Введите Ваше Имя