В последние годы рынок недвижимости в Чехии растёт, спрос на жильё увеличивается, а квартиры дорожают. По прогнозам специалистов, такая тенденция в ближайшие годы сохранится. Если вы планируете приобрести недвижимость, но не располагаете достаточным количеством средств, всегда можно оформить ипотеку – в Чехии она доступна даже иностранцам без ПМЖ.
Ипотечный кредит предоставляется на срок от 10 до 40 лет, причём обычно речь идёт о 15–20 годах. Важно посчитать, какую сумму вы можете выплачивать банку ежемесячно. Для этого вычтите все свои расходы из общей суммы доходов – это и будет максимальным платежом. Далее умножьте его на количество лет, на протяжении которых вы собираетесь выплачивать ипотеку, и получите приблизительную сумму, которую вы готовы занять у банка. Учитывайте, что банк, вероятно, немного её скорректирует и предоставит кредит в меньшем объёме.
При таком рассчёте важно понимать, что после вычета ежемесячного платежа у вас должна оставаться сумма, равная хотя бы прожиточному минимуму, – банк всегда это учитывает. Также ключевыми показателями будут количество детей и других членов семьи.
В случае, если вы не располагаете достаточным объёмом средств для погашения кредита, вы можете воспользоваться помощью близких, например, родителей. Этим часто пользуются молодые люди, которые ещё не накопили достаточную сумму: их родители предоставляют банку информацию о своих доходах. Однако если вы идёте по этому пути, важно помнить, что учитываются не только доходы, но и расходы семьи.
Рынок в Чехии
Несмотря на то, что ставка в 2017 году увеличилась на 0,7%, объём ипотечных кредитов сопоставим с прошлогодним. Дело не в том, что повышение ставки никак не отразилось на интересе к недвижимости – причина кроется в увеличении объёма каждого оформленного кредита, ведь недвижимость дорожает, и на квартиру, которую раньше можно было приобрести за 3 миллиона крон, сегодня нужно значительно больше средств.
Теперь ипотечный кредит получить сложнее, поскольку состоятельность клиента проверяется более тщательно, а также банки ограничили количество ипотечных кредитов с высоким показателем LTV (соотношение кредита и стоимости недвижимости): если в 2016 году можно было получить ипотеку на 100% стоимости квартиры, то теперь максимальная граница варьируется от 80% до 90%. Более того, подобных ипотечных кредитов в банке должно быть не более 15% от общего количества, поэтому клиентам отныне необходимо накопить больше собственных средств для первого взноса.
Несмотря на это, спрос на ипотечное кредитование по-прежнему высок. Чешская экономика стабильна, а процентная ставка очень низкая. Это означает, что и в 2018 году спрос на ипотечный кредит, скорее всего, будет высок.
Ипотека для иностранцев
«Проще всего получить ипотеку жителям ЕС, но для граждан России и стран СНГ этот вид кредитования также доступен, – говорит Петр Страшак, специалист портала Banky.cz – В этом случае преимущество имеют те, кто получает стабильный доход в кронах на территории Чехии, но возможно оформить ипотеку и тем, кто работает на рынке своей родной страны – правда, в этом случае процесс проверки доходов может затянуться и потребуется больше подтверждающих доход документов. Ещё сложнее складывается ситуация у предпринимателей, причём как у тех, кто зарегистрирован в Чехии, так и у тех, кто работает в других странах. Тем не менее при должном подходе к документации ипотеку в чешском банке получить возможно».
Учитывать следует и то, что если чехам банк может выдать кредит на 80% стоимости недвижимости, то иностранцам – зачастую максимум на 60% LTV. Ипотечная ставка может варьироваться от 2% до 7%.
Возрастные ограничения
«Возрастные ограничения присутствуют при оформлении ипотечного кредита с выплатой до 65–70 лет. Кредит обязательно должен быть выплачен до выхода на пенсию, то есть, если вы оформляете кредит на 25 лет, то самый поздний срок, когда вы можете обратиться в банк, – это в 45 лет. В то же время, если речь идёт о потребительском кредите, подобных ограничений не существует», – сообщает Петр Страшак, специалист портала Banky.cz.
Каждому известно, что чем дольше срок ипотеки, тем ниже взнос. С другой стороны, вероятнее всего, в возрасте 70 лет у вас уже не будет дополнительных доходов, помимо пенсионного обеспечения. Именно поэтому обратите внимание на то, чтобы погашение ипотечного кредита не совпало со временем, когда ваши доходы будут ниже, чем сегодня.
