Фото для иллюстрации

Экономика Чехии продолжает стремительно развиваться, демонстрируя рекордные темпы роста ВВП. Параллельно успешно развивается рынок кредитования, в том числе микрокредитования. Заметными игроками в этом сегменте являются компании, принадлежащие выходцам из бывшего СССР.

По данным Чешского национального банка, лицензией небанковской кредитной организации (НБКО) владеют 85 субъектов, в том числе пять компаний с латвийскими владельцами, четыре – с эстонскими, три – с литовскими и столько же – с российскими. Помимо этого, НБКО контролируются румынскими, французскими и израильскими физическими или юридическими лицами. Есть даже компания, которая принадлежит I.D.C.C. Cambodian Investment and Development со штаб-квартирой в столице Камбоджи Пномпене, – IDCC Europe Finance.

Zaplo

Одной из самых раскрученных «нечешских» небанковских кредитных организацией является Zaplo, которую контролирует 4finance – базирующаяся в Риге фирма, специализирующаяся на предоставлении срочных кредитов. Совладельцем 4finance является скандально известный российский предприниматель Олег Бойко.

Олег Бойко – один из самых влиятельных бизнесменов России 90-х гг. В 1991 году на базе кооператива, торгующего компьютерными программами и оргтехникой, он основал многоотраслевой концерн OLBI (его миноритарным партнёром был экс-первый зампред правительства РФ Игорь Шувалов), а затем стал учредителем банка «Национальный кредит». В 90-е гг. Бойко принадлежала доля в ИД «Известия», он входил в совет директоров телеканала ОРТ и наблюдательный совет Сбербанка.

После серьёзной травмы позвоночника, полученной в сентябре 1996 года при падении со второго этажа на вилле в Монте-Карло, Бойко перестал быть публичной фигурой и сосредоточился на строительстве своей бизнес-империи. Предприниматель стоял у истоков многих крупных компаний, включая «Евраз». В 2002 году Бойко основал фирму Ritzio Entertainment Group, которая была крупнейшим оператором игровых автоматов в России вплоть до запрета игорного бизнеса в 2009-м.

В 2011 году Бойко инвестировал в латвийскую микрофинансовую компанию 4finance, которая стала одной из крупнейших компаний в мире в сфере онлайн-кредитования. На чешский рынок 4Finance вышла в 2013 году, основав здесь компанию Zaplo Finance s.r.o., которую возглавили пражанин Вит Ружичка и житель Варшавы Лукаш Евангелис Нотопулос.

Основа бизнеса Zaplo Finance – короткие кредиты до зарплаты по онлайн-заявке. «Zaplo предоставляет каждому новому клиенту беспроцентный первый кредит на срок до 30 дней в объёме до 8 000 крон. Всё, что нужно сделать, – это заполнить регистрационную форму на сайте, приложить копию текущего паспорта и подтвердить операцию, переведя на открытый в Zaplo Finance на имя заёмщика счёт 1 крону для подтверждения личности», – говорится на официальном сайте компании.

Но там уже не говорится, что в случае превышения лимита в 8 тысяч крон или при получении нового кредита процентная ставка достигает нескольких десятков тысяч процентов. Например, клиент берёт кредит в размере 10 тысяч крон, выданный на одну неделю, – он будет обязан вернуть на 1 380 крон больше. Но микрозайм – это не только огромные проценты, но и суровые штрафы за просрочку и продление срока кредита.

О том, сколько клиентов удалось привлечь за время работы на чешском рынке и сколько из них берут повторные кредиты, представители Zaplo Finance не сообщают. В ответ на запрос «Пражского телеграфа» в компании сослались на коммерческую тайну.

Борьба с микрокредитованием

Деятельность Zaplo Finance и других микрофинансовых компаний с недавнего времени является объектом пристального интереса со стороны финансовых властей Чехии и Европейского союза. Основная причина – баснословная прибыльность этого бизнеса.

В настоящее время в Европе принимаются законодательные ограничения в отношении микрофинансовых организаций. Например, в 2015 году в Великобритании установили максимальную ставку по «кредитам до зарплаты» в размере 0,8% в день, или 282% годовых. Аналогичное решение приняла 3 июня 2016 года и нижняя палата парламента ЧР.

Вместе с тем «прибалтийские» и «российские» НБКО были признаны одними из лучших в Чехии с точки зрения клиентоориентированности. «За время их работы мы получили не более 10 жалоб на их действия», – указал руководитель юридического отдела организации dTest Лукаш Зелены.

Сравнением условий микрокредитования в Чехии занималась и некоммерческая неправительственная организация «Человек в беде». На самых выгодных условиях микрокредиты сегодня выдают Home Credit и Cofidis. Латвийские Zaplo Finance, Via SMS и эстонская OPR-Finance оказались в середине рейтинга, а вот от услуг литовской Orange Finance представители «Человека в беде» советуют отказаться.

Экспертное мнение

Эксперты считают институт микрокредитования необходимым в современном обществе. «Согласно статистике, много людей благодаря различными займам опустились в ”долговую яму”: взяли несколько тысяч на текущие нужды и оказались в должниках. Но хотелось бы сразу уточнить: как правило, это те люди, которые берут займы бездумно, считая что быстрые деньги – это способ жить в своё удовольствие. Отнюдь, микрозаймы – это способ решить свои небольшие финансовые трудности, а не возможность быстро получить деньги», – отмечает, в частности, финансовый аналитик организации «Человек в беде» Даниэл Гуле.

Но Мирослава Флеглова из Чешской торговой инспекции не согласна с Гуле, полагая, что сегмент микрокредитования нуждается в максимальном контроле: «Этот финансовый инструмент таит в себе множество опасностей: астрономические проценты, ограниченность в сумме займа и сроке кредитования, большие штрафные санкции, вероятность попасть в руки мошенников – и это только вершина айсберга. Впрочем, если заёмщик ознакомлен с этими рисками и согласен с условиями кредитования, то финансовый надзор на его решение взять заём повлиять уже не может».

Экономист Йиржи Птачник рекомендует прибегать к использованию микрокредитов исключительно в крайнем случае. «Совет соискателям микрозаймов: если уж совсем безвыходное положение, то, прежде чем оформлять договор, точно определитесь, как будете расплачиваться. И второе – не связывайтесь с организациями с сомнительной репутацией и всегда соблюдайте ”золотое” правило кредитования – семь раз отмерь, один раз отрежь», – сказал «Пражскому телеграфу» эксперт.

Для справки:

Владельцы чешских микрокредитных организаций

ЧехияВеликобританияШвецияЛитваЛатвияЭстонияРоссияРумынияФранцияИзраиль
JET MoneyHelp FinancialIntrum CzechKontex Trade InternationalCreamfinance CzechBB Finance CzechCentroFinanceViva CreditCofidisAcema Credit Czech
VitaCreditHFSLeaderFinFincapusCreditstar CzechGO Invex FinanceEmma’s credit
TGI MoneyProvident FinancialOrange financeRerum FinanceDe vries JustitiaSIM Půjčka
Home CreditVia SMSOPR-Finance
Profi Credit CzechZaplo Finance
Zonky

 

Подпишитесь на нашу рассылку и присоединяйтесь к 110 остальным подписчикам.
Предыдущая статьяЯдерная дипломатия
Следующая статьяЛихтенштейн – пристанище Кинских

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Введите Ваш Комментарий
Введите Ваше Имя